Вопрос: Банк дополнительно проверяет нотариальную доверенность представителя клиента в течение 5 рабочих дней с момента ее получения, до получения результатов проверки никаких действий банк не совершает. Вправе ли представитель требовать от банка открытия вклада до истечения указанного срока или нет?
Ответ: Нет, поскольку банк при получении доверенности от представителя клиента обязан осуществить идентификацию как самого клиента, так и его представителя, что предполагает проверку представленных документов и сведений, включая нотариальную доверенность. Действующее законодательство РФ не предусматривает обязанность банка незамедлительно в день обращения представителя клиента, действующего от его имени по доверенности, открыть банковский вклад и предоставить иные услуги.
Обоснование: В силу п. 1 ст. 185 Гражданского кодекса РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. Доверенность должна содержать дату ее совершения, сведения о представителе и доверителе (представляемом), объеме предоставленных полномочий, по желанию доверителя в нее также могут быть включены конкретный срок и возможность передоверия полномочий иному лицу (ст. ст. 186 - 187 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в объеме сведений, предусмотренных ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (далее - представитель клиента) в соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
По смыслу приведенных правовых норм банк при получении доверенности от представителя клиента обязан осуществить идентификацию как самого клиента, так и его представителя, что предполагает проверку представленных документов и сведений, включая нотариальную доверенность. Действующее законодательство РФ не предусматривает обязанность банка незамедлительно в день обращения представителя клиента, действующего от его имени по доверенности, открыть банковский вклад и предоставить иные услуги.
В связи с этим условие банковских правил о проверке доверенности в течение 5 рабочих дней с момента ее представления представителем клиента не противоречит закону. Соответственно, представитель клиента до завершения проверки банком представленной доверенности не вправе от него требовать открытия банковского вклада.
А.И. Бычков
ООО "ПИМПЕЙ КАССА"
09.09.2021
