Каковы особенности правового регулирования деятельности микрофинансовых компаний?
Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей деятельность по предоставлению микрозаймов и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц при соблюдении установленных законом условий, запретов и ограничений, приведенных ниже.
Правовой статус и особенности правового регулирования деятельности микрофинансовых компаний предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ).
Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей деятельность по предоставлению микрозаймов и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами) с учетом установленных ограничений, а также юридических лиц (п. п. 1 и 2.1 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ).
Требования к микрофинансовой компании
Микрофинансовая компания должна соблюдать требования Закона N 151-ФЗ и нормативных правовых актов Банка России, в частности, к порядку раскрытия информации, к размеру собственных средств и др. (Указания Банка России от 11.09.2019 N 5253-У, от 29.05.2020 N 5470-У).
Условиями ведения микрофинансовой компанией деятельности являются следующие: включение о ней информации в государственный реестр, который ведет Банк России, соблюдение требований к деловой репутации органов управления, требований к учредителям, минимальному размеру собственных средств (70 000 000 руб.), наличие членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, представление финансовой отчетности и иных документов в Банк России (ст. ст. 4, 4.1-1, 4.3, ч. 1, 2, 7 ст. 5, ст. ст. 7.2, 14 и 15 Закона N 151-ФЗ).
Для получения статуса микрофинансовой компании и внесения сведений в реестр заявитель должен подать в Банк России заявление о внесении сведений в реестр и другие документы, перечень которых и требования к которым установлены Указанием Банка России от 19.11.2020 N 5627-У (ч. 4 ст. 5 Закона N 151-ФЗ, п. п. 3, 4 Указания Банка России N 5627-У).
Требования к органам управления и учредителям (участникам, акционерам) микрофинансовой компании
Требования к органам управления микрофинансовой компании установлены в ст. 4.1-1 Закона N 151-ФЗ, а именно ч. 1, 2 и 13 указанной статьи предусмотрены требования:
• к деловой репутации;
• квалификации;
• занятости.
Кроме этого, в данной статье для органов управления установлены процедуры согласования кандидатур с Банком России, уведомления о назначении и освобождении от занимаемых должностей, обжалования предписаний Банка России по указанным вопросам, порядок увольнения, а также специальные последствия несоответствия членов совета директоров указанным требованиям (ч. 3, 4, 5 - 10, 11, 12 указанной статьи).
Статьей 4.3 Закона N 151-ФЗ установлены требования к учредителям (участникам, акционерам) микрофинансовой организации. В частности, лицом, имеющим право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой компании, распоряжаться более 10% акций (долей) микрофинансовой компании, составляющих уставный капитал микрофинансовой компании, не может являться лицо, не соответствующее требованиям к финансовому положению, установленным в Положении Банка России от 28.12.2017 N 626-П.
Особенности совершения сделок с акциями (долями) микрофинансовых компаний
Особенности совершения сделок с акциями (долями) микрофинансовых компаний установлены ст. 4.4 Закона N 151-ФЗ, в частности ч. 1 и 3 указанной статьи:
• сделки по приобретению более 10% акций (долей) в уставном капитале микрофинансовой компании (кроме случаев публичного размещения и (или) публичного обращения акций) совершаются при условии получения предварительного согласия Банка России. Требования к указанному ходатайству и порядку его согласования предусмотрены Инструкцией Банка России от 25.12.2017 N 185-И;
• сделки по приобретению более 10% акций микрофинансовой компании, совершенные в ходе публичного размещения и (или) публичного обращения акций, подлежат последующему одобрению Банком России.
Ограничения деятельности микрофинансовой компании
Данные ограничения установлены в ст. 12 Закона N 151-ФЗ, при этом ч. 2 предусмотрены особенности для микрофинансовых компаний.
Микрофинансовая компания, помимо общих ограничений, не вправе:
• привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением установленных случаев. Можно, например, привлекать денежные средства физических лиц, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании, или физических лиц, приобретающих облигации микрофинансовой компании при определенных условиях;
• выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией превысит 1 млн руб.;
• в рамках иной деятельности (п. 3 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ) осуществлять и (или) указывать в учредительных документах на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью;
• в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании.
Если облигации микрофинансовой компании не допущены к организованным торгам и такие облигации или микрофинансовая компания - эмитент таких облигаций либо лицо, предоставившее обеспечение по таким облигациям, не имеют кредитного рейтинга не ниже установленного советом директоров Банка России уровня, то на размещение и обращение таких облигаций распространяются требования и ограничения, установленные Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов (ч. 4 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
Подготовлено на основе материала
А.И. Бычкова
ООО "ПИМПЕЙ КАССА"
