Вправе ли организация при продаже автомобиля вернуть страховую премию по договору каско за неиспользованный период?
При досрочном отказе страхователя от договора каско в связи с продажей автомобиля уплаченная страховщику страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату только в случае, предусмотренном в договоре.
Каско является добровольным имущественным страхованием автотранспортного средства.
По общему правилу при переходе прав на застрахованный автомобиль от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика (ст. 960 Гражданского кодекса РФ).
Следовательно, если в договоре купли-продажи автомобиля не указано иное, права по договору каско переходят к покупателю, получение страховой премии прежним собственником неправомерно.
Кроме того, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора имущественного страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала вследствие гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая (п. 2 ст. 958 ГК РФ).
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ, разд. V Обзора практики рассмотрения Оренбургским областным судом гражданских дел в апелляционном порядке за I квартал 2016 года).
При осуществлении добровольного страхования транспортных средств страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Однако страховщик вправе предусмотреть и более длительный срок (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").
Зачастую договоры страхования имущества предусматривают возврат страховой премии при досрочном отказе от договора с выплатой значительной комиссии страховщику.
Отметим, что в отличие от договора каско договор ОСАГО при замене собственника прекращается досрочно, при этом страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. п. 1.14, 1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19.09.2014 N 431-П, п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").
Таким образом, при досрочном отказе страхователя от договора каско в связи с продажей автомобиля уплаченная страховщику страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату только в случае, предусмотренном в договоре (Определение Московского городского суда от 25.12.2018 по делу N 4г-16722/2018).
Подготовлено на основе материала
П.С. Долгополова
ООО "СевИнтелИнвест"
