Как организации взыскать задолженность и проценты по договору займа?
Заимодавец должен отправить претензию заемщику, и если она останется без удовлетворения, то обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если заемное обязательство было обеспечено залогом, то возможно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке (если это предусмотрено договором залога).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При уклонении заемщика от возврата суммы займа с начисленными процентами за пользование заемными средствами нарушаются права заимодавца, который вправе защищать их в судебном порядке (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Кроме того, если договор займа не содержал условия о том, что окончание срока его действия влечет прекращение прав и обязанностей по нему, он считается действующим до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по нему (п. 3 ст. 425 ГК РФ). Соответственно, у заимодавца также сохраняется право на взыскание процентов за пользование заемными средствами до момента их фактического возврата.
Для взыскания с организации задолженности и процентов по договору займа рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий.
Шаг 1. Направьте должнику претензию
Сначала заимодавец должен направить претензию, поскольку до обращения в суд необходимо соблюсти претензионный порядок разрешения спора (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Претензия должна быть рассмотрена заемщиком в срок, указанный в договоре, а если он не установлен, то в течение 30 дней с момента ее направления. Претензию следует отправить в порядке, предусмотренном договором (нарочным, по почте или иным каналам связи), а при отсутствии в нем соответствующих условий - по почте с уведомлением о вручении.
Претензия может быть также направлена по адресу электронной почты, если такой порядок установлен нормативным правовым актом, явно и недвусмысленно предусмотрен в договоре либо данный способ переписки является обычной сложившейся деловой практикой между сторонами и ранее обмен корреспонденцией осуществлялся в том числе таким образом (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18).
Непоступление ответа на претензию в течение 30 дней либо срока, установленного договором, приравнивается к отказу в удовлетворении претензии, поступившему на 30-й день либо в последний день срока, установленного договором. Арбитражный суд вернет исковое заявление на основании п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ, если ко дню обращения лица в суд не истек установленный законом или договором срок досудебного порядка урегулирования спора и отсутствует ответ на претензию (п. п. 8, 14 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020 (далее - Обзор)).
Обратите внимание! При уклонении заемщика от рассмотрения претензии заимодавец вправе рассчитывать на отнесение на заемщика всех судебных расходов по делу независимо от исхода судебного разбирательства (ч. 1 ст. 111 АПК РФ).
Соблюдать досудебный порядок урегулирования спора по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество не требуется (п. 1 Обзора).
Шаг 2. Обратите взыскание на заложенное имущество
Если обязательства заемщика были обеспечены залогом его имущества и в договоре залога содержится условие о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество, то требования к заемщику заимодавец может удовлетворить и без обращения в суд путем (п. 1 ст. 339, п. п. 2 - 5 ст. 349 и п. п. 1 - 2 ст. 350.1 ГК РФ):
• реализации заложенного имущества третьему лицу;
• оставления заложенного имущества за собой.
При этом необходимо придерживаться определенного порядка обращения взыскания (п. п. 6, 8 ст. 349 ГК РФ, гл. XVI.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ):
• кредиторского, при котором необходимо самостоятельно направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания, организовать реализацию предмета залога;
• нотариального, при котором обращение взыскания на предмет залога производится по исполнительной надписи нотариуса, если договор залога был удостоверен нотариально.
Для этого залогодателю и должнику направляется уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, а реализация заложенного имущества допускается по общему правилу не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем и должником указанного уведомления (п. 8 ст. 349 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если обязательство должно исполняться периодическими платежами, то, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. п. 2 - 3 ст. 348 ГК РФ).
Шаг 3. Обратитесь в суд (если заемщик не удовлетворил претензию)
После истечения срока предоставления ответа на претензию заимодавец может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и процентов за пользование суммой займа, неустойки, предусмотренной договором, или штрафных процентов по ключевой ставке Банка России в соответствии со ст. 395 ГК РФ, если неустойка договором не была согласована (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
В суд в подтверждение своих требований заимодавец, в частности, должен представить документы, удостоверяющие заключение и исполнение с его стороны договора займа (договор, заключенный между заемщиком и заимодавцем, платежные поручения с отметкой банка об исполнении, выписки и справки по счетам, переписка с заемщиком и иные доказательства), а также документы, подтверждающие претензионный порядок урегулирования спора и совершение действий, направленных на примирение (если такие действия предпринимались) (ст. 126 АПК РФ).
Если сумма займа была перечислена третьему лицу, указанному заемщиком, необходимо доказать, что такое условие было согласовано в договоре либо что заемщик распорядился об этом (п. 1 ст. 312 ГК РФ).
При обращении в суд также рекомендуется заявить ходатайство о принятии судом обеспечительных мер в соответствии с гл. 8 АПК РФ.
Подготовлено на основе материала
А.И. Бычкова
ООО "ПИМПЕЙ КАССА"
