Договор N ___
об ипотеке квартиры, принадлежащей
заемщику, для обеспечения возврата суммы
займа по договору займа с залоговым
обеспечением
______________ _________ "________________", ОГРН ______, ИНН ________,
(организационно-правовая (наименование)
форма)
в лице ______________ ______ __________________, действующего на основании
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
______________ ____________________ ____________________ __________
(Устава от "___"________ ____ г. (вариант: в ред. от "___"_______ ____ г.),
______________ ____________________ ____________________ __________
доверенности от "___"_________ ____ г. N __, вид документа, удостоверяющего
______________ ____________________ ____________________ _________,
личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))
(Вариант, если залогодержатель - физическое лицо:
______________ __________________, "____"___________ _______ года рождения,
(Ф.И.О. полностью) (число, месяц, год)
______________ ____________________ ____________________ ________
(вид документа, (реквизиты документа, (наименование органа,
удостоверяющего личность) удостоверяющего личность)
______________ ____________________ ____________________ _________,
выдавшего документ, удостоверяющий личность)
зарегистрированн___ по адресу: ______________ _________________________,
проживающ__ по адресу: ______________ ____________________ __________),
именуем____ в дальнейшем "Залогодержатель", с одной стороны, и
______________ ______ ______________, "___"___________ ____ года рождения,
(Ф.И.О. полностью) (число, месяц, год)
______________ ____________________ ____________________ ________
(вид документа, (реквизиты документа, (наименование органа,
удостоверяющего личность) удостоверяющего личность)
______________ ____________________ ____________________ _________,
выдавшего документ, удостоверяющий личность)
зарегистрированн___ по адресу: ______________ _________________________,
проживающ__ по адресу: ______________ ____________________ __________,)
именуем____ в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, совместно
именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий Договор о
нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Настоящий Договор заключен в обеспечение исполнения Залогодателем его обязательств по Договору займа от "__"________ ___ г. N ___________, заключенному между Залогодержателем (Кредитор) и Залогодателем (Заемщик) в ______________ _________________ (место заключения договора) (далее - Основной договор).
Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой, составляет ________ (__________) рублей.
Размер процентов - __________________ годовых (либо условия, позволяющие в надлежащий момент определить эти проценты).
Срок уплаты суммы обязательства, обеспеченного ипотекой, ____________________.
(Вариант, если эта сумма подлежит уплате по частям - сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).)
Предмет ипотеки - ______________ ____________________ _________ (адрес, индивидуализирующие признаки квартиры).
Ответственность по Основному договору: ______________ ____________.
1.2. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю по Основному договору из стоимости Предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
1.3. Предмет ипотеки остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.4. Ипотека по настоящему Договору обеспечивает:
1.4.1. Уплату Залогодержателю основной суммы долга по Основному договору полностью.
1.4.2. Уплату процентов за пользование займом.
1.4.3. Уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки;
4) в возмещение расходов на реализацию Предмета ипотеки.
1.5. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета ипотеки.
1.6. Предмет ипотеки считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.7. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения Предмета ипотеки.
1.8. Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки подтверждается
выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от "___"_________
____ г. N ____ <1>.
1.9. На дату подписания Договора Предмет ипотеки в целом оценивается Сторонами в ________ (__________) рублей.
1.10. Последующий залог Предмета ипотеки ______________ _________ (варианты: допускается/не допускается).
1.11. Залогодержатель ___________________ (варианты: вправе/не вправе) передать свои права другому лицу:
- по договору об ипотеке;
- по обеспеченному ипотекой обязательству (Основному договору).
1.12. Предмет ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.
1.13. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета ипотеки.
2. Гарантии
2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Он действует в соответствии со своими интересами без принуждения.
2.1.2. Сам является полноправным и законным обладателем прав на Предмет ипотеки. До момента заключения Договора Предмет ипотеки не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, что подтверждается ______________ _________________.
При обременении Предмета ипотеки Залогодатель предупредил Залогодержателя обо всех известных ему к моменту заключения настоящего Договора правах третьих лиц на Предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).
2.1.3. Предмет ипотеки не имеет каких-либо скрытых свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
2.1.4. На момент заключения Договора Квартира фактически свободна.
(Вариант. В Квартире зарегистрированы и проживают следующие лица: ______________ __________, которые предупреждены о настоящей ипотеке и о ее последствиях.)
2.2. Залогодержатель подтверждает и гарантирует, что умышленно не будет создавать условия и/или предпринимать действия, направленные на отчуждение Предмета ипотеки от Залогодержателя.
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета ипотеки.
3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета ипотеки от посягательств третьих лиц.
3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета ипотеки в период действия Договора.
Вариант в случае, если договором не предусматривается возможность последующего залога (п. 1.10 настоящего Договора). 3.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет ипотеки не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
3.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета ипотеки.
3.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет ипотеки третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
3.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета ипотеки, включая его текущий и капитальный ремонт, оплату коммунальных услуг.
3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета ипотеки.
3.1.9. Страховать Предмет ипотеки.
3.2. Залогодатель вправе:
3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом ипотеки в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета ипотеки, обеспечивая его сохранность <2>.
3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет ипотеки в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства <3>.
Вариант в случае разрешения последующей ипотеки Предмета ипотеки. 3.2.3. Заключать последующий договор об ипотеке.
3.3. Залогодержатель вправе:
3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета ипотеки.
3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, необходимых для сохранения Предмета ипотеки.
3.3.3. Обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации <4>.
3.3.4. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривается иск об имуществе, являющемся Предметом ипотеки по настоящему Договору.
3.3.5. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Уступка Залогодержателем своих прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному ипотекой <5>.
3.3.6. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет ипотеки или не осуществляет ее в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Залогодержатель вправе использовать все предусмотренные способы защиты прав от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
3.4. Обращение взыскания на Предмет ипотеки осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
4. Страхование
4.1. Залогодатель осуществляет страхование Предмета ипотеки за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (Выгодоприобретателя).
4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение Предмета ипотеки произошли по причинам, за которые он отвечает.
4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном ипотекой, права Выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
4.4. Залогодатель вправе застраховать риск своей ответственности перед Залогодержателем за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Основному договору.
5. Государственная регистрация ипотеки
5.1. Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав.
5.2. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения Предмета ипотеки.
5.3. Ипотека как обременение Предмета ипотеки по настоящему Договору возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Права Залогодержателя (право залога) на Предмет ипотеки считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав.
5.4. Расходы по регистрации ипотеки по соглашению Сторон возложены на ______________ ______________ (вариант: Залогодателя/Залогодержателя/обе Стороны в равных долях).
6. Ответственность Сторон
6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.2. В случае нарушения Залогодателем п. 2.1 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (________ процентов) от стоимости Предмета ипотеки. Штраф уплачивается Залогодателем в течение ____ (____________) рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
7. Срок действия Договора
7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента государственной регистрации ипотеки в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному и настоящему Договорам.
7.2. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или уполномоченными представителями и действительны с момента государственной регистрации. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
7.3. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Ипотека прекращается:
1) с прекращением обеспеченного ипотекой обязательства;
2) по требованию Залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации;
3) в случае гибели Предмета ипотеки или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом на замену Предмета ипотеки;
4) в случае продажи с публичных торгов Предмета ипотеки, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;
5) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
7.4. Прекращение действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
8. Порядок разрешения споров
8.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по настоящему Договору или в связи с ним, разрешаются путем переговоров.
8.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
9. Заключительные положения
9.1. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону не позднее _____ (_______) календарных дней с момента фактического изменения адреса.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону не позднее _____ (__________) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
9.2. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и подписано уполномоченным лицом. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в ст. 10 настоящего Договора.
9.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны и один экземпляр для органа регистрации прав <6>.
9.4. Приложение:
9.4.1. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости от "___"______ ____ г. N __ (Приложение N ___) <1>.
10. Адреса и реквизиты Сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
(наименование юридического лица) (наименование юридического лица)
Юридический/почтовый адрес: ________ Юридический/почтовый адрес: _________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
ИНН/КПП ______________ _____________ ИНН/КПП ______________ ______________
ОГРН ______________ ________________ ОГРН ______________ _________________
Телефон: __________ Факс: __________ Телефон: ___________ Факс: __________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: ____________
Банковские реквизиты: ______________ Банковские реквизиты: _______________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
(вариант: (вариант:
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
Адрес: ______________ ______________ Адрес: ______________ _______________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
Паспортные данные: _________________ Паспортные данные: __________________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
Телефон: ______________ ____________ Телефон: ______________ _____________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: ____________
Счет ______________ _______________) Счет ______________ ________________)
Подписи Сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
______________ /______________ ______________ /______________
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)
--------------------------------
Информация для сведения:
<1> С 1 января 2017 г. государственный кадастровый учет, государственная регистрация возникновения или перехода прав на недвижимое имущество удостоверяются выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ч. 1 ст. 28 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости").
<2> В соответствии с п. 2 ст. 29 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы.
Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет причитающихся залогодателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.
<3> В соответствии с п. 1 ст. 60 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.
<4> В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
<5> В соответствии со ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу:
по договору об ипотеке;
по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.
Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).
<6> В соответствии с п. 4 ст. 22 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" орган регистрации прав оставляет в своем архиве копию договора об ипотеке, а при государственной регистрации ипотеки в силу закона - копию документа, являющегося основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, орган регистрации прав оставляет в своем архиве также и копию закладной с приложениями.
------------------------------------------------------------------
