Вопрос: Банк начислил клиенту по карте кешбэк, который тот в соответствии с условиями программы лояльности конвертировал в рубли, но банк не успел перечислить соответствующую сумму на его счет в связи с отзывом у него лицензии. Вправе ли клиент рассчитывать на получение страхового возмещения в части такой суммы или нет?
Ответ: Нет, поскольку бонусные баллы, конвертированные в рубли, не были зачислены банком на счет вкладчика, соответствующая сумма не учитывается при определении размера страхового возмещения.
Обоснование: Под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации").
В силу п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, при этом размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ч. 1 и 5 ст. 11 Федерального закона N 177-ФЗ).
По смыслу приведенных норм права при расчете суммы страхового возмещения учитываются только те денежные средства, которые были учтены на счете или во вкладе вкладчика. Поскольку бонусные баллы, конвертированные в рубли, не были зачислены банком на счет вкладчика, соответствующая сумма не учитывается при определении размера страхового возмещения.
А.И. Бычков
ООО "ПИМПЕЙ КАССА"
11.02.2021
