Как заявителю (принципалу) получить банковскую гарантию?
Для получения банковской гарантии принципалу необходимо представить в банк заявление вместе с установленными им документами и при положительном решении банка подписать соглашение о предоставлении банковской гарантии.
Исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, независимой гарантией (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Банковской гарантией признается независимая гарантия, выданная банком или иной кредитной организацией.
По независимой банковской гарантии банк принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (п. п. 1, 3 ст. 368 ГК РФ).
Содержание банковской гарантии
Банковская гарантия должна содержать следующие реквизиты (п. 4 ст. 368 ГК РФ):
• дата выдачи;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
При этом в банковской гарантии могут быть указаны и иные данные, например, в ней может быть предусмотрено, что она может быть отозвана или изменена гарантом (п. 1 ст. 371 ГК РФ).
Порядок получения банковской гарантии
Для получения банковской гарантии принципалу необходимо придерживаться следующего алгоритма:
выберите банк и уточните перечень необходимых документов и форму заявления о выдаче банковской гарантии. Обычно необходимо представить учредительные, правоустанавливающие (протокол об избрании, приказ о назначении, доверенность), финансовые документы (налоговую отчетность, бухгалтерский баланс, выписки и т.п.) и документы, подтверждающие хозяйственную деятельность (контракт по основному обязательству);
подайте заявление о выдаче банковской гарантии вместе с необходимыми документами. Заявление, как правило, должно содержать следующие сведения: наименование клиента, срок гарантии, сумму, суть операции, обеспечение и др. После получения заявления принципала банк на основании представленных документов производит оценку кредитного риска, принимает решение о выдаче гарантии и формулирует условия своего участия в сделке;
заключите соглашение (договор) и получите банковскую гарантию. Заключение соглашения о предоставлении банковской гарантии возможно только при наличии основного обязательства принципала перед бенефициаром.
Независимая гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом (п. 2 ст. 368 ГК РФ).
Требования к банку-гаранту
Любой банк имеет право выдавать банковские гарантии (п. 8 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Однако каждый бенефициар (заказчик, в пользу которого выпускается гарантия) устанавливает свои требования к банкам. Также требования к кредитной организации могут быть установлены на законодательном уровне. Например, такие требования установлены ч. 1 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" для получения банковской гарантии на обеспечение заявки или на исполнение контракта по Закону N 44-ФЗ.
Необходимо учесть, что банкротство банка, выдавшего независимую гарантию, которое наступило в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии (п. 14 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).
Также отказ заказчика принять банковскую гарантию из-за того, что кредитная организация не соответствует требованиям, неправомерен, если на момент выдачи банковской гарантии она этим требованиям соответствовала (Письмо Минфина России от 31.03.2020 N 24-03-07/25499).
Подготовлено на основе материала
А.М. Мотохина
АО "Альфа-Банк"
