ДОГОВОР N ___
залога недвижимости (ипотеки)
г. __________ "___"________ ____ г.
______________ ___________ "________________", ОГРН _____, ИНН _______,
(организационно-правовая форма) (наименование)
КПП ________, в лице ______________ ______ _________________, действующего
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
на основании ______________ ____________________ __________________
(Устава от "__"_____ ____ г. (вариант: в ред. от "__"____ ____ г.),
доверенности от "__"_____ __ г. N ___, вид
______________ ____________________ ____________________ _________,
документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты,
кем и когда выдано))
именуем_________ в дальнейшем "Залогодержатель", с одной стороны, и
______________ ______________ "_______________", ОГРН _____, ИНН _________,
(организационно-правовая форма) (наименование)
КПП ________, в лице ______________ ______ _________________, действующего
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
на основании ______________ ____________________ __________________
(Устава от "__"_____ ____ г. (вариант: в ред. от "__"____ ____ г.),
доверенности от "__"_____ __ г. N ___, вид
______________ ____________________ ____________________ _________,
документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты,
кем и когда выдано))
именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, совместно
именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий Договор
о нижеследующем:
СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с настоящим Договором Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Должнику (ст. 2 Договора) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
1.2. Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог
принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество и право
аренды земельного участка, на котором находится это имущество
(далее - Предмет залога):
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект
недвижимости - здание (вариант: сооружение)
______________ ____________________ ____________________ _________.
(кадастровый номер и дата его присвоения, описание местоположения,
площадь, иные сведения)
Право собственности Залогодателя на объект недвижимости подтверждается
записью в Едином государственном реестре недвижимости от "__"_____ ____ г.
N __ (Выписка из Единого государственного реестра недвижимости от "__"_____
____ г. N ___, Приложение N ___ <1>).
1.2.2. Право аренды на земельный участок ______________ _______________
(кадастровый номер и дата его
______________ ____________________ ____________________ __________
присвоения, описание местоположения, площадь, иные сведения)
обеспечивающее находящееся на нем закладываемое здание (вариант:
сооружение), составляющий _________ (_____________) кв. м.
Право аренды земельного участка принадлежит Залогодателю на основании
Договора аренды от "___"_________ _____ г. N ______, заключенного между
______________ ____________________ ____________________ __________
(наименование или Ф.И.О. арендодателя)
и ______________ ____________________ ____________________ _______.
(наименование или Ф.И.О. арендатора)
и подтверждается записью в Едином государственном реестре недвижимости от
"___"______ ____ г. N _____(Выписка из Единого государственного реестра
недвижимости от "___"______ ____ г. N __, Приложение N ___).
Срок аренды по указанному договору ______________ _________.
1.2.3. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.3. Кадастровая стоимость указанного в п. 1.2.1 настоящего Договора объекта недвижимости составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от "___"_________ ____ г. N ____.
1.4. Кадастровая стоимость земельного участка, указанного в п. 1.2.2 настоящего Договора, составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается ______________.
1.5. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в ________ (__________) рублей.
1.6. Последующий залог Предмета залога не допускается (вариант: допускается только с письменного согласия Залогодержателя).
1.7. Предмет залога остается в пользовании и владении Залогодателя. При пользовании заложенным имуществом Залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
1.8. В случае обращения Залогодержателем взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным законом или настоящим Договором, все права аренды и иные права пользования в отношении этого имущества, предоставленные Залогодателем третьим лицам после заключения настоящего Договора, прекращаются.
СТАТЬЯ 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ
ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.1. Ипотека установлена в обеспечение обязательства Должника
______________ ____________________ ___________ по Кредитному договору
(наименование, ОГРН, ИНН, КПП, адрес)
(или: по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства,
основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении
вреда) от "___"__________ ____ г. N ___, заключенному в ___________________
______________ ____________________ ____________________ __________
(место заключения кредитного договора)
(далее по тексту - Кредитный договор), который вступил в силу с момента
его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты
процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства,
предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном
объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.2. Залогодержатель предоставляет Должнику кредит на сумму ___________
(__________) рублей на ____ (____________) года.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента
подписания настоящего Договора.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет ____% годовых.
2.4. В случае неисполнения обязательств по кредиту в срок процентная ставка составляет ___% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
2.5. Цель кредитования: ______________ ______ _____________.
2.6. Кредит предоставляется единым траншем.
2.7. Иные санкции по Договору: ______________ ______ _________________.
2.8. Договорные условия досрочного прекращения обязательств Должника: ______________ ______ _________________.
СТАТЬЯ 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от "___"_______ ____ г., N ____ выданной ______________ ______ _____________.
3.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых могут произойти его утрата, порча или повреждение.
СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
Вариант. 4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать Предмет залога третьим лицам.
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.1.9. Страховать за свой счет Предмет залога на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. (Вариант, если полная стоимость Предмета залога превышает размер обеспеченного ипотекой требования: на сумму не ниже размера требования.)
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. В любое время до момента реализации Предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, необходимых для сохранения Предмета залога.
4.3.3. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.4. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривается иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
4.3.5. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Уступка Залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
4.3.6. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Залогодержатель вправе использовать все предусмотренные способы защиты прав от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
СТАТЬЯ 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения (вариант: ненадлежащего исполнения) Должником обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении _________ после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное Залогодателем нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований Залогодержателя явно несоразмерен стоимости Предмета залога <2>.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога допускается при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей по Кредитному договору, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
5.3. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Вариант. 5.3. Обращение взыскания на заложенное имущество производится во внесудебном порядке на основании дополнительного соглашения Сторон, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.
5.4. Соглашение Залогодателя с Залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может быть заключено в любое время - как одновременно с заключением договора о залоге, так и после его заключения.
5.5. В случае объявления несостоявшимися публичных торгов по продаже Предмета залога в целом, в связи с тем что на торги явилось менее двух покупателей либо не была сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества, Залогодатель или Залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на Предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением о продаже имущества, составляющего Предмет залога, по отдельности.
5.6. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Должником, включая проценты по кредиту, проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов на взыскание и реализацию заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату не выплаченных в срок процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
5.7. В случае объявления несостоявшимися публичных торгов по продаже предмета залога в целом в связи с тем, что на торги явилось менее двух покупателей либо не была сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества, Залогодатель или Залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением о продаже имущества, составляющего предмет залога, по отдельности.
СТАТЬЯ 6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.2. В случае нарушения Залогодателем п. п. 1.7, 4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (________ процентов) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 настоящего Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение пяти рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
СТАТЬЯ 7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими обязательств по Кредитному договору и по настоящему Договору.
Ипотека как обременение подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости.
7.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
7.3. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
2) по требованию Залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации;
3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом на замену Предмета залога;
4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;
5) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации <3>.
7.4. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
7.5. Расходы на оформление и регистрацию ипотеки по настоящему Договору по соглашению Сторон возложены на Залогодержателя.
СТАТЬЯ 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ____________ суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее _____ (_______) календарных дней с момента фактического изменения адреса.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее _____ (__________) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
8.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и подписано уполномоченным лицом. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в ст. 9 настоящего Договора.
8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах - по одному экземпляру для каждой Стороны, один экземпляр передается для регистрации ипотеки в орган регистрации прав.
СТАТЬЯ 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодатель: Залогодержатель:
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
(наименование юридического лица) (наименование юридического лица)
Юридический/почтовый адрес: ________ Юридический/почтовый адрес: _________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
ИНН/КПП ______________ _____________ ИНН/КПП ______________ ______________
ОГРН ______________ ________________ ОГРН ______________ _________________
Телефон: __________ Факс: __________ Телефон: __________ Факс: ___________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: ____________
Банковские реквизиты: ______________ Банковские реквизиты: _______________
______________ ______ _____________ ______________ ______ ______________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Залогодатель: Залогодержатель:
______________ /______________ ______________ /_______________
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)
(М.П. <4>)
--------------------------------
Информация для сведения:
<1> С 01.01.2017 государственный кадастровый учет, государственная регистрация возникновения или перехода прав на недвижимое имущество удостоверяются выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ч. 1 ст. 28 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости").
<2> В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
<3> Основания прекращения залога установлены ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
<4> Согласно п. 6.19 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" для кредитных организаций наличие печати остается обязательным.
------------------------------------------------------------------
