Договор о переводе электронных денежных средств
г. Москва
"__" _____________ 20__ г.
Банк "Первый", именуемый в дальнейшем "банк", в лице председателя правления, действующего на основании устава, с одной стороны, и банк "Второй", именуемый в дальнейшем "оператор", в лице председателя правления, действующего на основании устава, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "стороны", заключили настоящее соглашение о нижеследующем.
1. Термины и определения
Банковские правила - нормативные акты Банка России и устанавливаемые в соответствии с ними нормативные акты банка и оператора.
Гарантийный фонд - сумма денежных средств не менее ежедневного оборота переводов электронных денежных средств, предварительно вносимая оператором с целью укрепления финансовых гарантий по исполнению обязательств перед банком.
Договор банковского обслуживания - договор, заключаемый банком с клиентом, или договор, заключаемый оператором с клиентом, предусматривающий осуществление безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств с использованием электронных средств платежа (в том числе предоплаченных банковских карт).
Клиент - физическое лицо, заключившее с банком/оператором договор банковского обслуживания и прошедшее процедуру упрощенной идентификации.
ООО "Электронный кошелек" - общество с ограниченной ответственностью "Электронный кошелек", оказывающее услуги оператору по договору на оказание услуг по обеспечению информационного и технологического взаимодействия.
ООО "Мобильный кошелек" - общество с ограниченной ответственностью "Мобильный кошелек", оказывающее по договору банку услуги по обеспечению технической и информационной поддержки электронных средств платежа.
Оператор электронных денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств, осуществляющая перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).
Участник расчетов - оператор, либо банк, либо клиент, либо получатель средств.
Получатель средств - лицо, получающее денежные средства по распоряжению клиента.
Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены клиентом банку/оператору для исполнения денежных обязательств клиента перед третьими лицами и в отношении которых клиент имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту банка/оператора составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе предоплаченных банковских карт.
Реестр - электронный журнал, содержащий информацию об операциях по переводу электронных денежных средств, формируемый ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" и передаваемый ими банку и оператору в порядке и на условиях, предусмотренных договорами, заключенными ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" с банком и оператором.
Реестр возвратов - электронный журнал, содержащий информацию об операциях по возврату электронных денежных средств, формируемый ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" и передаваемый ими банку и оператору в порядке и на условиях, предусмотренных договорами, заключенными ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" с банком и оператором.
2. Предмет соглашения
2.1. Стороны, действуя в качестве операторов электронных денежных средств, осуществляют взаимодействие в целях исполнения Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при осуществлении перевода электронных денежных средств.
2.2. В рамках информационно-технологического взаимодействия стороны оказывают друг другу услуги по сбору, обработке и предоставлению участникам расчетов информации по операциям в порядке, предусмотренном в разд. 3 и 4 соглашения соответственно.
2.3. В целях исполнения обязательств, предусмотренных в п. 2.2 соглашения, стороны вправе привлекать ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек".
Для обеспечения информационно-технологического взаимодействия по соглашению:
- банк заключает с ООО "Мобильный кошелек" договор на предоставление услуг по обеспечению технической и информационной поддержки электронных средств платежа;
- оператор заключает с ООО "Электронный кошелек" договор об оказании информационно-технологических услуг.
2.4. Информационный обмен между сторонами, предусмотренный соглашением, осуществляется через ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" на основании:
- договора на предоставление услуг по обеспечению технической и информационной поддержки электронных средств платежа, заключенного между ООО "Мобильный кошелек" и банком;
- договора об оказании информационно-технологических услуг, заключенного между ООО "Электронный кошелек" и оператором.
Обязательства по передаче информации, предусмотренные соглашением, считаются исполненными стороной в момент получения другой стороной указанной информации от ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" соответственно. Ответственность ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" за исполнение своих обязательств определяется в соответствующем договоре с оператором или банком.
2.5. Стороны признают источником правового регулирования отношений сторон законодательство Российской Федерации, нормативные акты Банка России и настоящее соглашение.
3. Права и обязанности банка
3.1. Банк обязан:
3.1.1. Передавать оператору информацию о необходимости увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств и сумме перевода электронных денежных средств незамедлительно после приема распоряжения клиента с одновременным уменьшением остатка электронных денежных средств клиента, учитываемых банком;
3.1.2. Незамедлительно увеличивать остаток электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств на основании информации, переданной оператором банку в соответствии с п. 4.1.1 настоящего соглашения и условиями договора банковского обслуживания, заключенного оператором с клиентом, в сумме не более размера гарантийного фонда, перечисленного оператором банку;
3.1.3. Осуществлять расчеты с оператором в сумме увеличенных остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем такого увеличения остатков электронных денежных средств, на счет, указанный в разд. 12 соглашения. При этом перечисление денежных средств осуществляется общей суммой платежным поручением на основании реестра;
3.1.4. Оплачивать услуги оператора, предусмотренные п. 2.2 соглашения, в порядке, определенном разд. 5 соглашения;
3.1.5. В целях исполнения оператором обязательств по направлению клиентам подтверждений исполнения распоряжений клиента незамедлительно направлять оператору информацию об увеличении остатка электронных денежных средств получателя средств;
3.1.6. Публиковать на web-сайте банка и предоставлять заинтересованным лицам типовую форму договора банковского обслуживания, подлежащего заключению между клиентом и банком;
3.1.7. Осуществлять контроль соблюдения участниками расчетов банковских правил. По результатам контроля доводить до сведения оператора необходимые документы, включая требования безопасности, инструктивные материалы и рекомендации;
3.1.8. В случае выявления расхождений по перечислению переводов электронных денежных средств, выявленных в результате сверки, произведенной в соответствии с п. 5.2 разд. 5 соглашения, банк обязан в течение 2 (двух) банковских дней с момента выявления расхождения перечислить на корреспондентский счет оператора денежные суммы, ранее излишне/ошибочно переведенные банку, подлежащие возврату в соответствии с п. 3.1.3 соглашения.
Кроме того, данный порядок действует в случае необходимости вернуть оператору ранее переведенные электронные денежные средства по требованию клиента оператора о возврате. В данном случае оператор направляет банку реестр возвратов, содержащий информацию о номере транзакции, дате и сумме транзакции, подлежащей возврату.
3.2. Банк имеет право:
3.2.1. Запрашивать повторно у участников расчетов подтверждения по незавершенным (приостановленным или ошибочным) операциям;
3.2.2. Обращаться к оператору с просьбой о предоставлении дополнительных данных клиентов в целях соблюдения банковского законодательства и законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
3.2.3. В случае неисполнения оператором п. 4.1.3 настоящего договора банк осуществляет дальнейшие расчеты с электронными денежными средствами за счет средств гарантийного фонда, которые в последующем должны быть восстановлены оператором.
4. Права и обязанности оператора
4.1. Оператор обязан:
4.1.1. Передавать банку информацию о необходимости увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств и о сумме перевода электронных денежных средств незамедлительно после приема распоряжения клиента с одновременным уменьшением остатка электронных денежных средств клиента, учитываемых оператором;
4.1.2. Незамедлительно увеличивать остаток электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств на основании информации, переданной банком оператору в соответствии с п. 3.1.1 соглашения, и условиями договора банковского обслуживания, заключенного банком с клиентом;
4.1.3. Осуществлять расчеты с банком в сумме увеличения остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем такого увеличения остатков электронных денежных средств на счет, указанный в разд. 12 соглашения. При этом перечисление денежных средств осуществляется общей суммой платежным поручением на основании реестра;
4.1.4. Оплачивать услуги банка, предусмотренные п. 2.2 соглашения, в порядке, определенном разд. 5 соглашения;
4.1.5. В целях исполнения банком обязательств по направлению клиентам подтверждений исполнения распоряжений клиента незамедлительно направлять банку информацию об увеличении остатка электронных денежных средств получателя средств;
4.1.6. Осуществлять контроль соблюдения участниками расчетов банковских правил. По результатам контроля доводить до сведения банка необходимые документы, включая требования безопасности, инструктивные материалы и рекомендации;
4.1.7. Незамедлительно информировать банк о деятельности клиентов, которая, возможно, связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, мошенничеством либо может повлечь репутационные риски для банка;
4.1.8. Публиковать на web-сайте оператора и предоставлять заинтересованным лицам типовую форму договора банковского обслуживания, подлежащего заключению между клиентом и оператором;
4.1.9. В случае выявления расхождений по перечислению переводов электронных денежных средств, ранее ошибочно переведенных банком, выявленных в результате сверки, произведенной в соответствии с п. 5.2 разд. 5 соглашения, оператор обязан в течение 2 (двух) банковских дней с момента выявления расхождения перечислить на корреспондентский счет банка денежные суммы, подлежащие возврату в банк.
Кроме того, данный порядок действует в случае необходимости вернуть банку ранее переведенные электронные денежные средства по требованию клиента о возврате. В данном случае банк направляет оператору реестр возвратов, содержащий информацию о номере транзакции, дате и сумме транзакции, подлежащей возврату;
4.1.10. Внести сумму гарантийного фонда в размере не менее ежедневного оборота переводов электронных денежных средств.
4.2. Оператор имеет право:
4.2.1. Запрашивать повторно у участников расчетов подтверждения по незавершенным (приостановленным или ошибочным) операциям;
4.2.2. Обращаться к банку с просьбой о предоставлении дополнительных данных клиентов в целях соблюдения банковского законодательства и законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
5. Расчеты
5.1. Для осуществления расчетов между оператором и банком сторонами используются счета, указанные в разд. 12 соглашения.
5.2. Ежемесячно, не позднее 3-го (третьего) рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором были оказаны услуги (далее - отчетный месяц), банк с привлечением ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" осуществляет сверку с оператором переводов денежных средств, осуществленных в соответствии с п. п. 3.1.3 и 4.1.3 соглашения на основании платежных поручений, сверку переводов электронных денежных средств, осуществленных в соответствии с п. п. 3.1.1 и 4.1.1 соглашения на основании реестров, оформляет в 2 (двух) экземплярах акт об оказанных банком оператору и оператором банку услугах (далее - акт) и направляет такой акт на согласование оператору в электронном виде. Оператор в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения от банка акта в электронном виде согласовывает его. В случае непоступления возражений в указанный срок от оператора акт считается согласованным сторонами. В течение 1 (одного) рабочего дня после согласования сторонами акта в электронном виде банк оформляет в 2 (двух) экземплярах на бумажном носителе согласованный вариант акта, подписывает со своей стороны и направляет оператору. Оператор в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты получения от банка 2 (двух) экземпляров акта на бумажном носителе подписывает акт со своей стороны и возвращает банку 1 (один) экземпляр акта или направляет мотивированные возражения по акту. При наличии разногласий по акту об оказанных услугах стороны обязуются провести с привлечением ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" дополнительную сверку переводов денежных средств, подтвержденных соответствующими платежными поручениями, и переводов электронных денежных средств, подтвержденных соответствующими реестрами по соглашению, урегулировать разногласия и подписать акт не позднее 12-го (двенадцатого) рабочего дня месяца следующего за отчетным месяцем.
В случае если в процессе сверки будут выявлены излишне (ошибочно) переведенные в адрес оператора банком электронные денежные средства, то стороны указывают выявленную сумму в акте и оператор перечисляет указанную сумму на корреспондентский счет банка в течение 2 (двух) банковских дней с момента указания сторонами данной суммы в акте.
Стороны производят выплату вознаграждения друг другу не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения банком от оператора подписанного экземпляра акта об оказанных услугах.
5.3. Вознаграждение за оказанные услуги, предусмотренные п. 2.2 соглашения, рассчитывается ежемесячно. За оказанные банком оператору в рамках соглашения услуги оператор выплачивает банку вознаграждение, рассчитываемое по ставке ___% от общей суммы денежных средств, на которую в течение отчетного месяца были увеличены остатки электронных денежных средств при оказании банком услуг по соглашению. Сумма вознаграждения НДС не облагается. За услуги, оказанные оператором банку в рамках соглашения, банк выплачивает оператору вознаграждение, рассчитываемое по ставке ___% от общей суммы денежных средств, на которую в течение отчетного месяца были увеличены остатки электронных денежных средств при оказании оператором услуг по соглашению. Сумма вознаграждения НДС не облагается. Вознаграждение перечисляется сторонами по реквизитам, указанным в разд. 12 договора.
6. Ответственность сторон
6.1. В случае если любая информация, передаваемая сторонами, была модифицирована по вине одной из сторон, то виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненный ущерб в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты получения соответствующего мотивированного письменного требования с представлением расчетов суммы ущерба и приложением копий документов, подтверждающих фактический размер ущерба.
6.2. Сторона, виновная в неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей по соглашению, возмещает другой стороне весь связанный с этими нарушениями реальный, документально подтвержденный ущерб в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6.3. В случае нарушения одной из сторон срока осуществления расчетов в сумме увеличения остатков электронных денежных средств (п. п. 3.1.3 и 4.1.3 соглашения) виновная сторона уплачивает потерпевшей стороне неустойку в размере 0,1 (ноля целых одной десятой) процента от неперечисленной суммы за каждый день просрочки.
6.4. При нарушении какой-либо из сторон установленного в п. 5.2 договора срока перечисления вознаграждения соответствующая сторона обязуется выплатить второй стороне неустойку в размере 0,2 (ноля целых двух десятых) процента от суммы, подлежащей перечислению, за каждый день просрочки, но не более суммы, не перечисленной в срок.
7. Конфиденциальность
7.1. Стороны обязуются не передавать третьим лицам любую информацию, полученную по настоящему соглашению (в том числе информацию о получателях денежных средств и клиентах), без письменного согласия другой стороны, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим соглашением. Исключением из данного ограничения является предоставление ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" информации, необходимой им для надлежащего обеспечения информационного и технологического взаимодействия по соглашению и отдельно заключенным как между ними, так и с ними сторонами договорам.
8. Документооборот
8.1. Обмен сторонами информацией, необходимой для исполнения обязанностей по соглашению, будет осуществляться посредством передачи документов (отчетов, поручений, правил, положений, инструкций и т.п.), составленных в электронном виде.
8.2. Передача документов (отчетов, поручений, правил, положений, инструкций и т.п.) в электронном виде будет осуществляться сторонами в порядке и на условиях, установленных в заключенных сторонами договорах с ООО "Электронный кошелек" и ООО "Мобильный кошелек" (п. 2.3 соглашения).
9. Срок действия и порядок расторжения соглашения
9.1. Соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение неопределенного срока.
9.2. Соглашение может быть расторгнуто по требованию любой из сторон. При этом сторона, по инициативе которой осуществляется расторжение соглашения, уведомляет в письменном виде другую сторону не позднее 30 (тридцати) дней до предполагаемой даты расторжения.
10. Разрешение споров
10.1. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по настоящему соглашению или в связи с ним, разрешаются путем переговоров.
10.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров споры по соглашению подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы в соответствии с законодательством Российской Федерации.
11. Прочие условия
11.1. Обязательства сторон по осуществлению расчетов в размерах, предусмотренных п. п. 3.1.3 и 4.1.3 настоящего соглашения, прекращаются зачетом полностью или частично.
11.2. Все изменения и дополнения к договору считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями обеих сторон.
11.3. Если какое-либо положение соглашения становится недействительным, это не затрагивает действительности остальных его положений. При необходимости стороны прилагают все усилия для достижения договоренности о замене недействительного положения положением, позволяющим достичь сходного результата.
11.4. Иные, прямо не указанные в соглашении сообщения, не связанные с информацией об операциях с электронными денежными средствами, а также заявления о расторжении соглашения должны передаваться сторонами друг другу по указанным в разд. 12 соглашения адресам. При изменении указанных адресов стороны обязуются сообщать об этом друг другу в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней с момента такого изменения.
12. Адреса места нахождения и реквизиты сторон
Наименование ______________ ______ Наименование ______________ ______
Юридический адрес ________________ Юридический адрес ________________
Почтовый адрес ___________________ Почтовый адрес ___________________
Корр. счет ______________ ________ Корр. счет ______________ ________
БИК ______________ _______________ БИК ______________ _______________
ИНН/КПП ______________ ___________ ИНН/КПП ______________ ___________
Код ______________ _______________ Код ______________ _______________
и т.д. и т.д.
