Вопрос: Как организации взыскать задолженность и проценты по договору займа?
Ответ: Заимодавец должен отправить претензию заемщику, и если она останется без удовлетворения, то обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если заемное обязательство было обеспечено залогом, то возможно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке (если это предусмотрено договором залога).
Обоснование: Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При уклонении заемщика от возврата суммы займа с начисленными процентами за пользование заемными средствами нарушаются права заимодавца, который вправе защищать их в судебном порядке (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Кроме того, если договор займа не содержал условия о том, что окончание срока его действия влечет прекращение прав и обязанностей по нему, он считается действующим до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по нему (п. 3 ст. 425 ГК РФ). Соответственно, у заимодавца также сохраняется право на взыскание процентов за пользование заемными средствами до момента их фактического возврата.
Для взыскания задолженности и процентов по договору займа рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий.
Шаг 1. Направьте должнику претензию
Сначала заимодавец должен направить претензию, поскольку до обращения в суд необходимо соблюсти претензионный порядок разрешения спора (ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ). Претензия должна быть рассмотрена заемщиком в срок, указанный в договоре, а если он не установлен, то в течение 30 дней с момента ее направления. Претензию следует отправить в порядке, предусмотренном договором (нарочным, по почте или иным каналам связи), а при отсутствии в нем соответствующих условий - по почте с уведомлением о вручении.
Обратите внимание!
При уклонении заемщика от рассмотрения претензии заимодавец вправе рассчитывать на отнесение на заемщика всех судебных расходов по делу независимо от исхода судебного разбирательства (ч. 1 ст. 111 АПК РФ).
Шаг 2. Обратите взыскание на заложенное имущество
Если обязательства заемщика были обеспечены залогом его имущества и в договоре залога содержится условие о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество, то требования к заемщику заимодавец может удовлетворить и без обращения в суд путем (п. 1 ст. 339, п. п. 2 - 5 ст. 349 и п. п. 1 - 2 ст. 350.1 ГК РФ):
- реализации заложенного имущества третьему лицу;
- оставления заложенного имущества за собой.
Обратите внимание!
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если обязательство должно исполняться периодическими платежами, то, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. п. 2 - 3 ст. 348 ГК РФ).
При этом необходимо придерживаться определенного порядка обращения взыскания:
- кредиторского, при котором необходимо самостоятельно направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания, организовать реализацию предмета залога (п. 8 ст. 349 ГК РФ);
- нотариального, при котором обращение взыскания на предмет залога производится по исполнительной надписи нотариуса, если договор залога был удостоверен нотариально (п. 6 ст. 349 ГК РФ, гл. XVI.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1), ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").
Для этого залогодателю и должнику направляется уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, а реализация заложенного имущества допускается по общему правилу не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем и должником указанного уведомления (п. 8 ст. 349 ГК РФ).
Шаг 3. Обратитесь в суд (если заемщик не удовлетворил претензию)
После истечения срока предоставления ответа на претензию заимодавец может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и процентов за пользование суммой займа, неустойки, предусмотренной договором, или штрафных процентов по ключевой ставке Банка России в соответствии со ст. 395 ГК РФ, если неустойка договором не была согласована (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
В суд в подтверждение своих требований заимодавец должен представить документы, удостоверяющие заключение и исполнение с его стороны договора займа (ст. 126 АПК РФ):
- договор, заключенный между заемщиком и заимодавцем;
- платежные поручения с отметкой банка об исполнении;
- выписки и справки по счетам, переписка с заемщиком и иные доказательства.
Обратите внимание!
Если заем был выдан заимодавцем путем перечисления денежных средств третьему лицу, указанному заемщиком, необходимо будет доказать, что такое условие было согласовано в договоре займа либо что заемщик отдельным письмом или иным способом сообщил заимодавцу о своем намерении распорядиться заемными средствами таким путем (п. 1 ст. 312 ГК РФ).
При значительности денежной суммы, предоставленной взаймы, заимодавец должен быть готов представить доказательства, подтверждающие наличие у него финансовой возможности выдать заем с учетом размера его задекларированных доходов и наличия иного имущества. Такое требование непосредственно в законодательстве РФ не содержится, однако в судебной практике суды в ряде случаев включают выяснение данного вопроса в предмет доказывания по делу, даже если заемщик не оспаривает договор займа по безденежности.
Например, в случае возбуждения в отношении заемщика дела о банкротстве данный вопрос выясняется судами при рассмотрении заявления заимодавца о включении его требований в реестр требований кредиторов (см., например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 04.12.2017 N Ф03-4696/2017).
Обратите внимание!
При обращении в суд также рекомендуется заявить ходатайство о принятии судом обеспечительных мер в соответствии с гл. 8 АПК РФ.
А.И. Бычков
АО "ТГК "Салют"
06.08.2018
