Вопрос: ...Правомерно ли условие договора потребительского кредита о том, что заемщик один раз в месяц вправе бесплатно получить выписку о состоянии текущей задолженности по кредиту, за каждое последующее предоставление выписки заемщик оплачивает комиссию? Правомерно ли такое условие в отношении просроченной задолженности?
Образцы, формы и шаблоны договоров.
Актуальные ответы на вопросы связаные с договорными отношениями.
Вопрос: Правомерно ли условие договора потребительского кредита о том, что заемщик один раз в месяц вправе бесплатно получить выписку о состоянии текущей задолженности по кредиту, за каждое последующее предоставление выписки в течение месяца заемщик оплачивает комиссию в соответствии с банковскими тарифами? Правомерно ли такое условие в отношении просроченной задолженности?

Ответ: Данное условие является правомерным в отношении текущей задолженности. В отношении просроченной задолженности данное условие неправомерно, поскольку заемщик в любом случае имеет право получить бесплатно информацию о состоянии просроченной задолженности по кредиту.

Обоснование: Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По вопросу взимания платы за предоставление выписки о состоянии задолженности по кредиту существует два подхода.
Первый основан на положениях п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров", в соответствии с которыми условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя. Следуя данному подходу, суды указывают, что по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в совокупности с п. 1 ст. 845 ГК РФ потребитель вправе знать о состоянии счета (количестве денежных средств на счете) и движении денежных средств по счету, о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (Постановления Арбитражного суда Центрального округа от 03.06.2016 N Ф10-1141/2016 по делу N А68-6520/2015, ФАС Центрального округа от 03.07.2014 по делу N А48-4263/2013).
Второй подход основан на положениях ч. 1 - 3 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), в соответствии с которыми после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа). Согласно ч. 4 ст. 10 Закона N 353-ФЗ информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
По нашему мнению, проблема заключается в том, что в п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 146 не делается различий относительно разновидности задолженности по кредиту: текущей или просроченной. В Законе N 353-ФЗ законодатель сделал такое различие, указав, что сведения о просроченной задолженности должны предоставляться заемщику бесплатно, сведения о текущей задолженности предоставляются бесплатно только один раз в месяц.
Учитывая, что Информационное письмо Президиума ВАС РФ N 146 не является нормативно-правовым актом и было принято ранее Закона N 353-ФЗ, последний имеет приоритет как по юридической силе, так и по времени действия.
Таким образом, является правомерным условие договора потребительского кредита о том, что заемщик один раз в месяц вправе бесплатно получить выписку о состоянии текущей задолженности по кредиту. За каждое последующее предоставление выписки в течение месяца заемщик оплачивает комиссию в соответствии с банковскими тарифами.
Условие договора потребительского кредита о том, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту заемщик только один раз в месяц вправе бесплатно получить выписку о состоянии просроченной задолженности по кредиту, является неправомерным.

Ю.В. Севастьянова
Адвокатский кабинет
21.04.2017



Безымянная страница
Образцы договоров:
Формы договоров: Добровольное страхование
Формы договоров: аренда, лизинг, прокат
Образцы договоров: Страхование
Другие шаблоны договоров:
Вопрос - ответ:


Copyright 2009 - 2018 гг. Образцы договоров. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!