§ 1. Понятие и содержание правоотношения
по непосредственному страхованию вкладов
В отличие от рассмотренных выше публичных правоотношений, к сфере регулирования частного права может быть отнесено только одно правоотношение обязательственного типа. Согласно данному обязательству банк (страхователь) обязан уплачивать страховые взносы в пользу Агентства по страхованию вкладов (страховщика), а Агентство обязано при наступлении страхового случая выплатить вкладчикам банка - физическим лицам (выгодоприобретателям) определенное законом страховое возмещение.
Содержание правоотношения по непосредственному страхованию вкладов полностью определено Законом о страховании вкладов. Его составляют следующие права и обязанности сторон.
Банк-страхователь обязан:
1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы);
2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику;
5) при наступлении страхового случая в течение семи дней после наступления страхового случая составить реестр обязательств банка перед вкладчиками и направить его страховщику;
6) при получении от Агентства дополнительных документов, обосновывающих иные данные о размере вкладов, рассмотреть их в течение 10 календарных дней со дня получения. В случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения дополнительных материалов и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Страховщик - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - обязан:
1) в течение семи дней со дня получения от банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направить сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам:
- в банк, в отношении которого наступил страховой случай;
- "Вестник Банка России" - для опубликования;
- печатный орган по месторасположению этого банка - для опубликования;
2) в течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направить сообщение вкладчикам о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам;
3) предоставить вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам после представления вкладчиком документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 Закона о страховании вкладов (ч. ч. 3 и 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов);
4) выплатить вкладчику возмещение по вкладам в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство установленных законом документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата производится в валюте Российской Федерации в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками непосредственно самим Агентством или через банк-агент;
5) предоставить вкладчику справку о выплаченных ему суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение;
6) направить в банк справку о выплаченных вкладчику суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение;
7) В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, предоставить вкладчику возможность представить дополнительные документы и направить их в банк для проверки;
8) уплатить вкладчику проценты при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки. Проценты начисляются на невыплаченную сумму в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
Страховщик - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - имеет право:
1) восстановить срок для обращения вкладчика (наследника) с требованием о возмещении по вкладам, пропущенный по уважительным причинам, перечисленным в ч. 2 ст. 10 Закона о страховании вкладов. Восстановление срока осуществляется по заявлению вкладчика (его наследника) решением правления Агентства;
2) предъявить к банку-страхователю требования по перешедшим к Агентству правам вкладчиков в пределах сумм, выплаченных им в виде страхового возмещении. Предъявление такого требования осуществляется в ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Вкладчик имеет право:
1) получать от банка, в котором он размещает вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
3) обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
Для обращения в Агентство вкладчик (наследник) представляет:
а) заявление по форме, определенной Агентством;
б) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника - также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя;
4) получать возмещение по вкладам в порядке и размере, установленным Законом о страховании вкладов;
5) обращаться в Агентство с заявлением о восстановлении срока для обращения вкладчика с требованием о возмещении по вкладу, пропущенного по уважительным причинам;
6) представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований в случае несогласия с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате.
