------------------------------------------------------¬
¦Полная стоимость <1> потребительского кредита (займа)¦
¦ ¦
¦ ¦
L------------------------------------------------------
Договор N ____
потребительского кредита (займа) <2>
г. ________________ "___"__________ ____ г.
______________ ____________________ _____________, именуем__
(наименование банка или иной кредитной организации)
в дальнейшем "Кредитор" <3>, в лице ______________ ______ _____________,
действующ__ на основании______________ ____________________ _______,
(Устава, доверенности)
с одной стороны, и
Гр. ______________ ________________, паспорт серии _____ номер________,
выдан ______________ _______ ________________ "___"_________ ____ г.,
зарегистрирован по адресу: ______________ ______ _____________, именуем__ в
дальнейшем "Заемщик" <4>, действующ___ в своих интересах, с другой стороны,
совместно именуемые "Стороны", по отдельности "Сторона", заключили
настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА (ОБЩИЕ УСЛОВИЯ)
1.1. Кредитор обязуется предоставить в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленных настоящим Договором.
(Для целевого кредита: 1.2. Цель кредитования состоит в _____________.)
1.3. В процессе пользования Кредитом Заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, (целевой характер), платность, обеспеченность.
2. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Индивидуальные условия <5> Договора потребительского кредита (займа):
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)
N п/п Условие Содержание условия
1. Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения
2. Срок действия договора, срок возврата кредита (займа)
3. Валюта, в которой предоставляется кредит (заем)
4. Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения
5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком
6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей
7. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)
8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
8.1 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
10. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению
11. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)
12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
13. Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору
14. Согласие заемщика с общими условиями договора
15. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
16. Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
2.2. Возврат основной суммы долга и уплата процентов на нее осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение N ___), являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, путем ______________ _____________.
3. ОСНОВАНИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
ВОЗВРАТ КРЕДИТА
3.1. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:
3.1.1. Заявление о выдаче Кредита (с указанием цели его использования).
3.1.2. Документы, подтверждающие соответствие Заемщика требованиям, установленным кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления Кредита (Приложение N ____).
3.1.3. Документы, необходимые для оценки кредитоспособности Заемщика - ______________ ______ _____________ (Приложение N ____).
3.1.4. Документы, подтверждающие обеспечение Кредита в соответствии с разделом 4 настоящего Договора (Приложение N ____).
3.2. Под датой погашения Кредита следует понимать срок, когда соответствующая сумма Кредита зачислена на корреспондентский счет Кредитора.
3.3. Сумма произведенного Заемщиком платежа по настоящему Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается
следующим: ______________ ____________________ ________________.
(указать способ обеспечения: залог, поручительство,
банковская гарантия)
4.2. Обеспечение устанавливается: ______________ ______ _____________,
(указать документ, устанавливающий
обеспечение: договор залога,
поручительства и т.д.)
составляется и подписывается Сторонами в срок до "___"__________ ______ г.
и является неотъемлемой частью настоящего Договора.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Заемщик обязан:
5.1.1. Уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним в следующем порядке и сроки - ______________ ______ ______________.
5.1.2. При досрочном возврате Кредита - уплатить Кредитору проценты по Договору на возвращаемую сумму Кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Кредита или ее части.
5.2. Заемщик вправе:
5.2.1. После предоставления Кредита получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в пп. 5.3.1 настоящего Договора.
5.2.2. Отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
5.2.3. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения Кредита - досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.4. В течение тридцати календарных дней с даты получения Кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, - вернуть досрочно Кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.5. Вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного Кредита или ее
часть, уведомив об этом Кредитора в следующем порядке - __________________,
(способ)
не менее чем за _____ календарных дней до дня возврата Кредита.
5.3. Кредитор обязан:
5.3.1. После заключения Договора направлять Заемщику в следующем порядке - ______________ ____________ следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору (размеры предстоящих платежей Заемщика по Кредиту с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)");
3) ______________ ____________________ ____________________.
(иные сведения)
5.3.2. Направить Заемщику в следующем порядке - ______________ _______,
но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у
Заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или
обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и
предстоящего платежа Заемщика по Договору;
3) доступная сумма Кредита с лимитом кредитования.
5.3.3. Бесплатно направить Заемщику информацию о наличии просроченной
задолженности по договору Кредита в следующем порядке - __________________,
(способ)
в срок до ________ (не позднее семи) дней с даты возникновения просроченной
задолженности.
5.3.4. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы Кредита или ее части - в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы Кредита - произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию, а также информацию об остатке денежных средств на банковском счете Заемщика.
5.3.5. При досрочном возврате части Кредита предоставить Заемщику полную стоимость Кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению полной стоимости Кредита, а также уточненный график платежей по Договору, если такой график ранее предоставлялся Заемщику в следующем порядке - _______.
5.4. Кредитор вправе:
5.4.1. Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями Договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия Договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору. При этом Кредитор направляет Заемщику уведомление об изменении условий Договора в следующем порядке - ______________ ____________________ _______.
В случае изменения размера предстоящих платежей - также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора в следующем порядке - ______________ ____________________ _______.
5.4.2. В случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного
на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм
основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью
(общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, потребовать
досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися
процентами или расторжения Договора, уведомив о этом Заемщика в следующем
порядке - ______________ ____________________ _________________,
(способ)
установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита
(займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента
направления Кредитором уведомления.
5.4.3. Осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом, содержащим условие о запрете уступки. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового Кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального Кредитора в соответствии с федеральными законами.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере _______________ процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств <6>.
6.2. Нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Договору влечет ответственность, установленную федеральным законом, настоящим Договором, а также возникновение у Кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторжения Договора.
6.3. В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков
возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью
(общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в
течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе
потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с
причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом
Заемщика в следующем порядке - ______________ _______ и установив разумный,
(способ)
но не более ______ дней, срок возврата оставшейся суммы Кредита <7>.
6.4. В случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на
срок менее чем шестьдесят календарных дней, в отношении сроков возврата
сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей
продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе
потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита
(займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения Договора,
уведомив об этом Заемщика в следующем порядке - ______________ _______, и
(способ)
установив разумный срок возврата оставшейся суммы Кредита <8>.
6.5. К Заемщику не могут быть применены меры ответственности за
нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов,
если Заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по
Договору, направленном Кредитором Заемщику в следующем порядке - _________.
(способ)
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
7.1. Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
7.2. По иску Кредитора к Заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами, установлена особая территориальная подсудность дела, а именно: ______________ ______________.
7.3. Заемщик и Кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по Договору только после возникновения оснований для предъявления иска.
8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
8.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме, по факсу, по электронной почте с подтверждением получения.
8.3. Стороны вправе расторгнуть Договор досрочно по взаимному согласию или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, <9> и действует до исполнения Сторонами всех обязанностей по нему в полном объеме.
9.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
9.3. По всем вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
9.4. Неотъемлемыми частями настоящего Договора являются следующие приложения:
9.4.1. График платежей (Приложение N ___);
9.4.2. Документы, подтверждающие соответствие Заемщика требованиям, установленным кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления Кредита (Приложение N ___);
9.4.3. Документы, необходимые для оценки кредитоспособности Заемщика - ______________ ______ _____________ (Приложение N ___);
9.4.4. Документы, подтверждающие обеспечение Кредита (Приложение N ___).
10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Кредитор: Заемщик:
Наименование: ______________ _______ Ф.И.О.: ______________ ___________
Адрес: ______________ ______________ Адрес: ______________ ____________
ОГРН ______________ ________________ ИНН ______________ ______________
ИНН ______________ _________________ Счет ______________ ______________
КПП ______________ _________________ Телефон: ______________ __________
К/с ______________ _________________ Электронная почта: _______________
БИК ______________ _________________
ОКПО ______________ ________________
Телефон: ______________ ____________
Электронная почта: _________________
______________ (___________________) ______________ (_________________)
(М.П.)
--------------------------------
Информация для сведения:
<1> В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
<2> Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")).
<3> Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя (п. 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
<4> Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем) (п. 2 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
<5> Согласно п. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.
<6> В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора кредита проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
<7> В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указанный срок не может быть менее, чем тридцать календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.
<8> В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указанный срок не может быть менее, чем десять календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.
<9> См. ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
